チェック詐欺が増加しています。 それを防ぐためにできることは次のとおりです。

Sep 27, 2023

あなたのお金のアドバイザー

紙の小切手を利用する人が減っているにもかかわらず、犯罪者が小切手を郵便受けから盗み、金額や受取人の名前を変更したという報告は増えている、と当局者は言う。

クレジット...ティル・ラウアー

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アン・カーンズ著

紙の小切手を使って郵送している場合は、そろそろやめるべきかもしれません。

財務省の一部である金融犯罪取締ネットワークが銀行に出した最近の警告によると、郵便盗難に関連した小切手詐欺が全米で急増している。

FinCENとして知られる金融犯罪ネットワークによると、紙の小切手の使用はここ数十年減少しているが、小切手詐欺を行うために犯罪者が郵便受けを狙うケースが増えているという。

FinCENによると、昨年、銀行による小切手詐欺の報告は2021年の35万件から68万件とほぼ倍増した。 同ネットワークは、郵便局の法執行部門である米国郵便検査局と協力して先月警告を発したと述べた。 同サービスは、2020年3月から2021年2月までに29万9,000件以上の郵便盗難に関する苦情を受け取り、前年比161％増加したと発表した。

FinCENの警告で詳述されている「小切手洗浄」として知られる一般的な手口の1つでは、犯罪者は郵便箱から署名入り小切手を盗み、マニキュア除光液などの一般的な化学薬品を使って金額と「受取人」つまり受取人の名前を取り除く。 その後、彼らは小切手を現金化する前に、新しい受取人に小切手を書き換えて、さらに多額の金額 (多くの場合、数百ドルまたは数千ドル以上) を設定します。

アメリカの高齢者擁護団体であるAARPは最近、会員に対し小切手の洗浄について警告した。 アトランタ連邦準備銀行は2020年に、低所得の高齢消費者は他のグループに比べて紙の小切手で支払う可能性が高いと指摘した。

アトランタのジョージア州立大学の刑事司法教授で証拠に基づくサイバーセキュリティ研究グループのディレクターであるデビッド・マイモン氏は、「今は大問題だ」と語った。

マイモン博士によると、小切手洗浄は、住宅の郵便受けから小切手を 1 ～ 2 枚盗む小規模な犯罪から、郵便回収ボックスから大量の郵便物を盗む、より組織的な犯罪へと進化しているという。

同氏によると、犯罪者は洗浄された小切手のコピーや、郵便局の回収ボックスへのアクセスを可能にする矢印キーとして知られる盗難または偽造されたマスターキーをオンラインで販売しているという。 （郵便配達員が銃を突きつけられ鍵を奪われているケースもある。また、仕分け配送センターで小切手を盗んだとして郵便局員が告訴されているケースもある、とFinCENの報告書は述べている。）その後、彼らは他の人を募って回収箱を略奪したり、小切手の現金出納係として働いたりするという。 （多くの場合、偽のIDを使用します）、または改ざんされた小切手を現金化するために使用される口座を開設します。

「これは精緻なサプライチェーンだ」とマイモン博士は言う。研究者らはいわゆるダークウェブ上のサイトを監視して、小切手洗浄などの違法行為を追跡している。 暗号化されたメッセージングアプリにより、犯罪者は情報を連携して共有することが容易になると同氏は述べた。

ローレンス・ブランドンは最近、小切手詐欺の標的となった。 同氏は電話インタビューで、10月に保険料として57.50ドルの小切手を郵送したことを思い出したと語った。 しかし、彼の銀行取引明細書には、その番号の小切手が 4,950 ドル支払われたことが示されていました。

フィラデルフィアに住む80歳の退職特別支援教師であるブランドン氏は、「その人のことをよく知らない限り、そんな金は絶対に払わない」と語った。

同氏は、詐欺をシチズン銀行に報告し、12月に請求番号を受け取ったが、資金を受け取っていなかったので、費用の一部を支払うために貯蓄を取り崩すことを余儀なくされたと述べた。 シチズンズの広報担当者は、特定の顧客のケースについてはコメントできないが、状況を調査するためにブランドンさんの請求番号を要求したと述べた。

なぜ小切手詐欺が急増しているのでしょうか？ 米国銀行協会のオペレーショナルリスクおよびサイバーセキュリティ担当シニアバイスプレジデント、ポール・ベンダ氏は、刺激小切手やその他のパンデミック支援金を横取りした犯罪者らは、その支払いが枯渇すると新たな収入源に目を向けた可能性があると述べた。

また、「メールシステムは誰もが思っているほど安全ではない」と同氏は言う。 2020年の監査報告書では、矢印キーに対する郵便局の管理制御が「無効」であり、キーの紛失または盗難が検出されないリスクが高まっていることが判明した。

FinCENによると、郵便物の盗難は個人小切手だけでなく、企業小切手や税金の還付、政府の給付金も危険にさらされるという。 しかし、こうした小切手を現金化するには、通常、単に小切手を洗うだけではなく、より複雑な技術が必要になる、とマイモン博士は述べた。 犯罪者は、受取人の身元を盗んだり、ビジネス小切手の場合、似た名前の偽のビジネスを作成し、その名前で銀行口座を開設したりする必要がある場合もあります。

郵便検査局のスポークスマン、マイケル・W・マーテル氏によると、郵便検査局は郵便局と協力して、青い箱に金属の歯が付いた「熊手」を取り付けて、泥棒が封筒を釣り出すのを困難にするなど、青い箱の安全性を高めていると述べた。 。

マーテル氏は、その他のよりハイテクな修正も検討されているが、更新のスケジュールを提示することはできないと述べた。 同氏によると、郵便ポストは「何千も」あり、配備前にアップグレードを設計し、テストする必要があるという。

同氏は、「郵便検査局は米国の郵便物の神聖さを非常に真剣に受け止めている」と述べた。

郵便による小切手詐欺に関する質問と回答は次のとおりです。

いいえ、米国銀行協会のベンダ氏は言いました。 消費者は、不正小切手または偽造小切手に対して責任を負いません。 「銀行があなたを元気にしてくれるでしょう」と彼は言った。 (州によって異なりますが、顧客は通常、最後の銀行取引明細の日付から 30 ～ 60 日以内に不正小切手を報告する必要があります。)

ただし、銀行は報告された詐欺行為を調査し、損失の責任を負う金融機関を特定する必要があるため、お金の返還にかかる時間は状況によって異なる場合があります。 ベンダ氏によると、調査が進行している間、顧客は暫定的な与信を要求する可能性があるという。

業界紙アメリカン・バンカーは昨年、小規模銀行が、詐欺行為が増加しているため、大手銀行が盗まれた小切手の資金を補填するのに足を引っ張り、支払いに数週間から数カ月もかかっていると訴えたと報じた。

はい。 「できれば電子決済方法を使用することを強くお勧めします」とベンダ氏は言う。

小切手を郵送する必要がある場合は、郵便局に行ってロビーの郵便受けに入れるか、郵便局員に渡すのが最善です。 「青い箱を使うのは危険だ」とマイモン博士は言う。

青い箱を使用する必要がある場合は、その日の最後の集荷予定日より前に小切手を入れてください。そうすれば、箱の中に一晩置いておけないでしょう。 受け取りのために自宅の郵便受けに小切手を入れず、小さな旗を掲げて運送業者に警告します。これは、中に何かが入っている可能性のある泥棒に信号を送ります。

オンラインで銀行口座を定期的に監視して、現金化された小切手を確認し、何か不審なものがないか確認してください。 AARP詐欺監視ネットワークの被害者サポートディレクター、エイミー・ノフジガー氏は「自分自身の代弁者となり、自分のアカウントを確認する必要がある」と述べた。

ノフジガー氏は、小切手やその他の重要な郵便物を予定している場合は、間もなく届く予定の郵便物のプレビューを確認できる郵便公社の無料のインフォームド・デリバリー・サービスの利用を検討してくださいと述べました。

マーテル氏は、自分が書いた小切手が郵便物で傍受されたと思われる場合は、直ちに銀行に連絡し、郵便検査局と地元の警察署に報告書を提出してください、と述べた。

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